Se conoce como interés bancario al dinero obtenido o pagado por la cesión temporal de un capital en cuestión. De hecho, la clasificación del mismo es por interés remuneratorio o por interés de mora; aparte que funciona en base a la cuantía económica del interés a pagar o cobrar dependiendo de las reglas del mercado. Sabiendo esto, es posible que te preguntes ¿cuánto pagan de intereses los bancos en Estados Unidos en el 2023?, pues en este artículo te lo explicaremos a detalle.
¿Cuánto pagan de interés los Bancos en USA?
Actualmente, y tomando en cuenta actualizaciones de años anteriores hechas por la guía de finanzas personales Bankrate (https://www.bankrate.com), los bancos en Estados Unidos pagan aproximadamente un 1,25% de APY (porcentaje de rendimiento anual) . Destacando de esta manera que, dentro de este aproximado, existe hasta un máximo de APY de hasta 1,61%, y un mínimo de hasta 1,10%.
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Lista de Bancos que pagan más Intereses en USA en el 2022
Para el mes de julio del año 2022, la lista de bancos que pagan más intereses en Estados Unidos es la que se presenta a continuación:
Banco | APY |
Bask Bank | 1,61% |
CIT Bank | 1,35% |
Vio Bank | 1,30% |
CIBC Bank | 1,27% |
LendingClub | 1,26% |
My Banking Direct | 1,25% |
Citizens | 1,25% |
Goldman Sachs Bank | 1,20% |
Sallie Mae | 1,20% |
Barclays | 1,10% |
Fuente: https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
Mejores Cuentas de Ahorro en USA del 2022
Sabiendo ya de manera general cual es el ranking de bancos que pagan más intereses en Estados Unidos, hemos recopilado para ti los primeros cinco (5); para de esta manera especificar un poco más las reseñas de los mismos en base a lo que informa Bankrate. De esta manera, puedes escoger el que mejor se ajuste a tus necesidades.
#1 Bask Bank
Siendo la cuenta de ahorros que más destaca en el listado anteriormente mencionado debido a su tasa de devolución significativamente superior al promedio; así también como su facilidad de uso sin ningún problema físico y su flexibilidad sin cargo, lo cual brinda adecuadamente a los usuarios a mover dinero desde y hacia otros bancos.
No cuenta con saldo mínimo para abrir una cuenta, no obstante, deberá hacerse un depósito dentro de los 60 días posteriores a la apertura para así evitar el posible cierre de la cuenta. Por otro lado, si la cuenta se cierra antes o el último día de un ciclo de estado de cuenta; entonces se retendrán los intereses acumulados para ese período. Para ingresar a la página web que ofrece Bask Bank, puedes hacer clic en el siguiente enlace (https://www.baskbank.com)
#2 CIT Bank
CIT Bank se conoce como una institución en línea que ofrece rendimientos porcentuales anuales (APY) muy competitivos dentro de sus cuentas de ahorro. Además, también ofrece una cuenta corriente y una cuenta de mercado monetario. Una cuenta de ahorros en esta institución bancaria no necesita de saldo mínimo para evitar cargos, además de que tampoco es necesario cumplir con una cuota mensual.
La misma es una excelente opción para aquellos usuarios que busquen abrir cuentas de ahorro y obtener certificados de depósito; los cuales paguen rendimientos superiores al promedio general. Para ingresar a su página web, tan sólo haz clic aquí https://www.cit.com/cit-bank
#3 Vio Bank
Vio Bank es una institución financiera relativamente nueva, la cual se ha establecido oficialmente en el año 2018. La misma tiene su puesto entre los primeros del listado debido a su cuenta de ahorro y varios certificados de ahorro de alto rendimiento.
Para abrir dicha cuenta de ahorro, se requiere de un depósito mínimo de USD 100, no obstante, la cuenta de ahorro que ofrece Vio Bank no se encuentra sujeta a cuotas de mantenimiento mensual. Adicionalmente, la aplicación del APY en esta cuenta no se encuentra sujeta a un saldo fijo, por lo que tengas lo que tengas en tu cuenta igual podrás beneficiarte de la tasa. Para ingresar a su página web, puedes hacer clic aquí https://www.viobank.com
#4 CIBC Bank
CIBC Bank USA se conoce como un banco de servicio completo, el cual ofrece cuentas de depósito para consumidores y empresas además de otros servicios financieros. Este banco atiende principalmente a la región del Medio Oeste con alrededor de 23 sucursales; además de que se encuentra respaldado por el Canadian Imperial Bank of Commerce.
Una cuenta de ahorros en esta entidad financiera requiere de un depósito mínimo de USD 1.000, además de que cuenta con una banca digital segura y cómoda, a la cual puedes ingresar haciendo clic aquí (https://www.cibc.com/en/personal-banking.html)
#5 LendingClub
Se conoce a LendingClub como un mercado digital que ofrece préstamos personales y bancarios de entre USD 1.000 y USD 40.000; de hecho, la empresa en cuestión trabaja con una red de inversores o prestamistas entre pares, conectándolos con los consumidores. Sus requisitos de elegibilidad son mucho menos estrictos que los impuestos por algunos otros prestamistas; por lo tanto, se considera como una excelente opción para los prestatarios que tengan un buen crédito.
LendingClub ofrece un pago directo de terceros acreedores, además de que cuenta con solicitudes conjuntas disponibles y se encuentra disponible para prestatarios con crédito regular excelente. Para conocer un poco más acerca de LendingClub, te invitamos a hacer clic en el siguiente enlace (https://www.lendingclub.com).
¿Es seguro tener mi dinero en una cuenta de ahorro?
Sí. De hecho, disponer el dinero en una cuenta de ahorro es una opción sumamente segura siempre y cuando se encuentre en un banco de la FDIC (o en alguna cooperativa de crédito de la NCUA) y el saldo mismo no exceda el monto del seguro de depósito.
Para que más o menos te hagas una idea, la cifra estándar del seguro es de aproximadamente unos USD 250.000 por depositante para bancos que se encuentren afiliados a la FDIC. Por otro lado, en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito de la NCUA, el monto del seguro es exactamente el mismo.
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¿Las cuentas de ahorros tienen limitaciones?
La respuesta es sí. Cabe apreciar que algunos bancos pueden limitar el monto diario total de depósitos, como también el depósito inicial, entre otros. De hecho, hasta pueden establecer un límite mínimo para el dinero que se tenga depositado en la cuenta.
Por otro lado, en cuanto al límite máximo, el mimo estará sujeto al seguro de la FDIC, el cual es de USD 250.000 por depositante. Lo mismo se aplica para las cooperativas de crédito que se encuentran aseguradas de la NCUA.
¿Puedo sacar dinero de mi cuenta de ahorro?
Sí puedes. Recuerda que las cuentas de ahorros son cuentas bancarias líquidas que permiten retiros. Si tienes alguna duda en particular, siempre puedes consultar directamente con tu banco, para de esta manera ver cada uno de los métodos de retiro disponibles; además, no debes olvidarte de preguntarles si cuentan con alguna restricción al respecto.
Cabe destacar que, la mayoría de los bancos no entregan tarjetas de débito para las cuentas de ahorros, pero algunos sí. Dependiendo de la entidad bancaria, también podrás transferir electrónicamente una cifra determinada a una cuenta que tengas en otro banco, ya sea corriente o de ahorros.
¿Cuántas veces puedo retirar dinero de mi cuenta de ahorro?
Generalmente, los bancos permiten hasta seis (6) transferencias y retiros al mes, todo ello acorde al Reglamento D (https://www.investopedia.com/terms/r/regulationd.asp). Por otro lado, otros pueden contar con un límite inferior o incluso restringir las opciones de retiro.
Esto último sucede debido a que las cuentas de ahorros pueden encontrarse sujetas a la Regulación D, lo cual permite a cada usuario hacer un máximo de seis (6) transferencias o retiros por mes; incluyendo transferencias en línea, consumos con tarjetas de débito, retiros en cheque o cualquier otro medio de pago o retiro como operaciones por Zelle.
El excederse de estas seis (6) transferencias y retiros mensuales podría ocasionar que el banco cierre la cuenta de ahorro o la convierta en una cuenta corriente sin intereses. De hecho, dependiendo de la institución, podrías incluso pagar una tarifa o penalidad por superar el límite de la Regulación D.
¿Puedo emitir un cheque usando mi cuenta de ahorro?
No es algo imposible pero tampoco usual. La mayoría de las cuentas de ahorro no disponen de la opción de emisión de cheques, debido a que esta modalidad de pago se reserva para las cuentas del mercado monetario y las cuentas corrientes.
Por otro lado, sí es posible que puedas retirar tu dinero pidiendo un cheque de gerencia, es decir, un cheque emitido por el mismo banco. No obstante, recuerda que la mayoría de los bancos cobran por este servicio, por lo que la tarifa no suele ser nada económica.
¿Las cuentas de ahorros son más seguras que las cuentas corrientes?
Ambas cuentas son igual de seguras, al menos siempre y cuando se encuentren aseguradas en un banco de la FDIC o en una cooperativa de ahorro y crédito de la NCUA y se mantengan dentro de los límites y pautas ya establecidas por el seguro.
No obstante, recuera que una cuenta corriente es una cuenta diseñada para las transacciones diarias, es decir, para una actividad mensual elevada; mientras que una cuenta de ahorro está diseñada para acumular dinero y, por lo tanto, se encuentra sujeta a la Regulación D; la cual es una norma que limita los movimientos salientes de la cuenta a seis (6) por mes.
¿Cuánto dinero debería tener en mi cuenta de ahorro?
Tomando en cuenta lo que afirman los economistas, las personas deberían contar con un colchón de dinero que cubra sus gastos por al menos unos tres (3) a seis (6) meses. Esto debería ser el fondo mínimo que debes tener en el banco para poder afrontar cualquier emergencia.
Habiendo reunido esta cifra, lo más recomendable sería comenzar a separar los ahorros y así empezar a trabajar para alcanzar objetivos específicos como la compra de una casa, vacaciones o el lanzamiento de un negocio al mercado.
¿Tengo que pagar impuestos por el dinero de mi cuenta de ahorro?
De hecho, sí. Los intereses devengados en las cuentas de ahorros se consideran como ingresos imponibles. Incluso si no recibes un formulario 1099-INT, deberás declarar los intereses obtenidos ante el IRS.
Sin embargo, si te preocupa que tu factura de impuestos se eleve o te encuentras ahorrando para alcanzar una meta a largo plazo, entonces considera transferir tu dinero a un fondo de inversión de bajo riesgo. Dicha opción podría ser perfecta para crear, por ejemplo, el fondo universitario para tus hijos.
¿Por qué los bancos en línea pagan más intereses?
La razón principal por la que los bancos en línea suelen pagar un mejor APY que las entidades bancarias tradicionales es muy simple, y es que la mayoría de ellos no cuentan con sucursales y se manejan de manera online.
De esta manera, sus costos operativos son muchos más bajos que los de los bancos físicos, dando una oportunidad de transferir dicho ahorro a la tasa de rendimiento de sus cuentas.
¿Cuánto dinero puedo tener en mi cuenta de ahorro?
Normalmente, el máximo suele coincidir con el monto del seguro de la FDIC, el cual es de USD 250.000 por depositante. Por otro lado, en cuanto al monto mínimo, ya dependerá de la entidad bancaria. De hecho, algunos permiten abrir la cuenta sin un depósito inicial, mientras que otros exigen un mínimo de hasta USD 5.000.
Por lo tanto, te recomendamos que averigües cuáles son los montos mínimos necesarios, además de saber si hay tarifas que se encuentren asociadas a la disminución por ese límite en cuestión.
¿Qué significa que una cuenta está asegurada por la FDIC?
Es importante conocer que las mejores cuentas de ahorros se encuentran aseguradas por el gobierno federal. Esto quiere decir que tu dinero no solamente estará seguro, sino que además estará asegurado por la FDIC por un monto máximo de hasta USD 250.000. Es por esto que es importante que la cuenta de ahorro que escojas disponga de un seguro de la FDIC, ya que esto significará que se encontrará respaldada por el mismo gobierno de los Estados Unidos.
La FDIC reúne a las cuentas de ahorros, las cuentas del mercado monetario y los fondos mutuales dentro del mismo grupo para el seguro. No obstante, algunas de ellas pueden tener diferencias entre sí; de hecho, de estas tres (3) opciones, las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario son las que más que parecen, ya que ambas están aseguradas por USD 250.000 tanto en la banca nacional como en la banca en línea y las cooperativas de crédito.
Sin embargo, las cuentas del mercado monetario suelen encontrarse sujetas a una tasa de interés mucho más alta y atractiva que la de las cuentas de ahorros. Adicionalmente, las cuentas del mercado monetario también ofrecen beneficios extra que elevan la liquidez, como por ejemplo, la posibilidad de emitir cheques y de pagar o hacer retiros con una tarjeta de débito.
Preguntas Frecuentes
¿Qué son las tasas de interés bancarias y por qué son importantes?
Las tasas de interés bancarias son el costo que los bancos cobran por prestar dinero o la recompensa que pagan por el dinero que depositas en sus cuentas. Son cruciales porque afectan tus préstamos, ahorros e inversiones. Tasas más bajas pueden fomentar el gasto y los préstamos, mientras que tasas altas pueden incentivar el ahorro.
¿Cómo se determinan las tasas de interés bancarias en Estados Unidos?
En Estados Unidos, la Reserva Federal tiene un papel importante en la determinación de las tasas de interés. A través de sus políticas de tasas de fondos federales, influye en las tasas que los bancos utilizan como referencia. Además, la oferta y la demanda del mercado, así como la salud de la economía, también influyen en las tasas bancarias.
¿Cuáles son las tasas de interés promedio en las cuentas de ahorro en 2023?
Las tasas de interés en cuentas de ahorro pueden variar, pero en 2023, las tasas promedio son relativamente bajas debido a la política de tasas de fondos federales de la Reserva Federal. Sin embargo, algunos bancos en línea y cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas más competitivas que los bancos tradicionales.
¿Cómo afectan las tasas de interés a los préstamos hipotecarios en 2023?
Las tasas de interés influyen directamente en los préstamos hipotecarios. Tasas más bajas pueden hacer que las hipotecas sean más asequibles, lo que puede aumentar la demanda de viviendas. Por otro lado, tasas más altas pueden encarecer los préstamos hipotecarios y frenar la compra de viviendas.
¿Qué impacto tienen las tasas de interés en las tarjetas de crédito?
Las tasas de interés tienen un impacto significativo en las tarjetas de crédito. Tasas más altas pueden llevar a un mayor costo para los saldos pendientes. Los titulares de tarjetas deben estar atentos a las tasas y considerar opciones como transferencias de saldo o tarjetas con tasas promocionales más bajas.
¿Cómo puedo aprovechar las tasas de interés en 2023 para mis ahorros e inversiones?
En 2023, aprovechar las tasas de interés implica buscar cuentas de ahorro o inversiones que ofrezcan tasas competitivas. También es importante diversificar tus inversiones y considerar asesoramiento financiero para tomar decisiones informadas sobre cómo manejar tus ahorros e inversiones en un entorno de tasas de interés cambiantes.
Conclusiones
- Los bancos en Estados Unidos pagan aproximadamente un 1,25% de APY.
- Existe hasta un máximo de APY de hasta 1,61%, y un mínimo de hasta 1,10%.
- El banco con la mejor cuenta de ahorros en Estados Unidos es Bask Bank con hasta un 1,61% de APY
- ¿Cuanto pagan de intereses los bancos en Estados Unidos 2022? Un aproximado de 1,4% de APY
- ¿Qué banco paga más intereses en Estados Unidos? En nuestra lista el que más ofrece intereces es Bask Bank.
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