Requisitos para Asegurar un Carro en USA: Aseguranza de Carros

Contar con una aseguradora automovilística en Estados Unidos se considera como una obligación para todo conductor; todo ello sin importar las coberturas y los beneficios que una agencia de seguros puede ofrecer. ¿Eres conductor y necesitas conocer los requisitos para asegurar un carro en USA? Pues aquí te contamos.

¿Qué se necesita para sacar aseguranza de carros en USA?

Para que el proceso de compra de su seguro de carro se desarrolle de la mejor manera posible, te recomendamos que tengas lista la siguiente información sobre que se necesita para sacar aseguranza de carro en usa:

  • Número de carnet de conducir.
  • Número(s) de seguro social de cada conductor en la póliza.
  • Número de identificación del vehículo (VIN).
  • Marca, modelo, año y lectura actual del cuentakilómetros del automóvil.
  • Características de seguridad y protección del vehículo, como frenos antibloqueo o un dispositivo de seguimiento antirrobo por GPS.
  • Lugar en dónde estaciona su automóvil, como en un garaje o en la calle.
  • Domicilio y código postal.
  • Estimación de cuántas millas maneja cada año.
  • Niveles de cobertura deseados y montos deducibles.
  • Si el automóvil es propiedad absoluta, está financiado o arrendado.
  • Cualquier otro conductor en su familia que planees asegurar.

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¿Qué se necesita para sacar aseguranza de carros en USA?

¿Cómo asegurar un carro en USA?

Puede que al momento de investigar sobre este tema te preguntes ¿cuáles serían los pasos para comprar un seguro de automóvil? Bueno, tomando en cuenta de que cada agencia de seguros trabaja de manera independiente y cuenta con pasos distintos del resto, hemos decidido indicarte los pasos generales al momento en que decidas comprar un seguro en Estados Unidos:

  1. Primero, determina qué tipos de seguro de automóvil debes tener y cuáles son las opciones sobre la mesa.
  2. Deberás asegurarte tener a la mano todos tus datos tanto personales como vehiculares; es decir, los requisitos anteriormente mencionados.
  3. Luego, procura obtener cotizaciones de seguros de automóviles de por lo menos tres (3) compañías o agencias.
  4. Habiendo hecho lo anterior, deberás comparar factores como primas, montos de cobertura y límites correspondientes.
  5. Una vez que tomes tu decisión, compra tu nueva póliza de seguro de automóvil.
  6. Finalmente, cancela tu póliza anterior en caso de haber tenido una.

¿Por qué asegurar tu vehículo en USA?

¿Te imaginas recorriendo las carreteras sin preocuparte por posibles accidentes o daños? Eso es exactamente lo que un seguro de auto te brinda: tranquilidad y protección financiera. En Estados Unidos, el seguro de auto es obligatorio en la mayoría de los estados, lo que significa que si conduces, necesitas estar cubierto.

Pero, espera, hay más. El seguro no solo protege tu billetera en caso de accidentes, también puede ayudarte a cubrir gastos médicos en caso de lesiones, daños a la propiedad y, en algunos casos, incluso asistencia en carretera en situaciones de emergencia.

Además de ser un requisito legal, asegurar tu carro es un acto de responsabilidad. Piénsalo como una red de seguridad que te protege a ti, a tus pasajeros y a otros conductores en caso de un percance. No tener seguro podría resultar en multas considerables y problemas legales, además de poner en riesgo tu seguridad financiera en caso de un accidente.

Entonces, si te estás preguntando por qué deberías asegurar tu vehículo en Estados Unidos, la respuesta es simple: por seguridad, tranquilidad y cumplimiento de la ley. Recuerda que la carretera puede ser impredecible, pero con un seguro, estás preparado para enfrentar cualquier obstáculo que se interponga en tu camino.

¿Cuál es la mejor aseguradora de autos en USA?

De acuerdo a datos recopilados para este 2022, la mejor compañía de seguros de automóviles en Estados Unidos es USAA; no obstante, los productos y beneficios que ofrece solamente están disponibles para miembros de la comunidad militar. Por lo tanto, si eso no aplica en ti personalmente, las siguientes mejores opciones serían State Farm y Farmers, que ocupan el segundo y tercer puesto respectivamente.

Resulta importante mencionar que, para poder determinar las mejores compañías de seguros de automóviles, se llevan a cabo análisis de datos de las tarifas, así como también comentarios de los titulares de las pólizas con respecto a la atención específica, el manejo de reclamos, la lealtad del cliente y la renovación de las pólizas.

USAA

Actualmente se conoce a USAA como la mejor compañía de seguros en Estados Unidos según una encuesta realizada en el año 2022; en la cual los clientes mismos informan el nivel más alto en cuanto a satisfacción del cliente, logrando así la renovación de las pólizas y la recomendación de la aseguradora a otros conductores. Al mismo tiempo, USAA cuenta con las tasas más bajas, superando el promedio nacional hasta en un 35%.

¿Cuál es la mejor aseguradora de autos en USA?

Los productos de seguros que ofrece USAA, incluyendo las pólizas de automóviles, propietarios de vivienda e inquilinos, solamente se encuentran disponibles para miembros de la comunidad militar. Por lo tanto, no todos los conductores serán elegibles para dicha cobertura mediante esta aseguradora.

Para saber más acerca de la aseguradora USAA, te invitamos a visitar su página web oficial haciendo clic en el siguiente enlace (https://www.usaa.com).

State Farm

En segundo lugar, se encuentra la aseguradora State Farm, la cual destaca gracias a su gestión de reclamos y a la lealtad del cliente. Al mismo tiempo, se considera como una de las aseguradoras más baratas del 2022; de hecho, sus primas promedio para conductores con antecedentes de manejo menos que impecables han sido las más bajas para aquellos que no pueden obtener una póliza de parte de USAA.

State Farm

Para conocer más acerca de State Farm, sus productos y los beneficios que ofrece, te invitamos a visitar su página web oficial haciendo clic aquí (https://www.statefarm.com).

Farmers

Finalmente, la aseguradora Farmers se encuentra en el 3er puesto de esta lista gracias a que es la número 1 en cuanto a manejo de reclamos y la número 2 en cuanto a servicio al cliente y lealtad del cliente. Aún así, pierde puntos en comparación con las dos primeras aseguradoras debido a la probabilidad de renovación, en la cual cuenta con una puntuación por debajo del promedio; además, cuenta con una de las tasas anuales promedio más caras en comparación con el resto de las empresas aseguradoras.

Farmers

Actualmente, la página web oficial de la aseguradora Farmers se encuentra fuera de servicio, por lo que, si deseas saber más información al respecto, te invitamos a visitar su página en Facebook haciendo clic aquí (https://www.facebook.com/FarmersInsurance/).

Tipos de Coberturas al Asegurar un Carro

Existen diferentes tipos de coberturas, cada una diseñada para cubrir diferentes escenarios. Aquí tienes un vistazo rápido a las opciones más comunes:

  1. Responsabilidad Civil (Bodily Injury Liability y Property Damage Liability): Estas son las coberturas básicas requeridas en la mayoría de los estados. Bodily Injury Liability cubre los gastos médicos de personas heridas en un accidente que tú causaste, mientras que Property Damage Liability cubre los daños a la propiedad de otros.
  2. Cobertura Integral (Comprehensive): Esta cobertura protege tu vehículo en caso de daños que no sean accidentes de colisión, como robos, vandalismo, incendios y desastres naturales.
  3. Cobertura de Colisión (Collision): Cubre los gastos de reparación de tu vehículo en caso de un accidente de colisión, ya sea con otro vehículo o un objeto.
  4. Cobertura Médica Personal (Personal Injury Protection – PIP): Esta cobertura ayuda a pagar tus gastos médicos y los de tus pasajeros después de un accidente, sin importar quién tenga la culpa.
  5. Cobertura de Motorista sin Seguro o con Seguro Insuficiente (Uninsured/Underinsured Motorist): Te protege si te involucras en un accidente con alguien que no tiene seguro o tiene cobertura insuficiente.
  6. Cobertura de Alquiler de Autos (Rental Reimbursement): En caso de que tu auto esté en reparación tras un accidente, esta cobertura puede ayudarte a pagar el alquiler de un vehículo temporal.
  7. Cobertura de Remolque y Asistencia en Carretera (Roadside Assistance): Ofrece ayuda en caso de quedarte varado en la carretera, ya sea por un problema mecánico, una llanta pinchada o cualquier otro inconveniente.

Es importante elegir las coberturas que se adapten a tus necesidades y presupuesto. Algunas coberturas son obligatorias, mientras que otras son opcionales. Evalúa tus circunstancias, tu estilo de vida y cómo utilizas tu vehículo para tomar decisiones informadas sobre las coberturas que necesitas.

¿Cuánto cuesta una aseguranza de carros en USA?

En Estados Unidos, el costo promedio de un seguro integral de automóviles teniendo una cobertura completa es de aproximadamente USD 1.674 anual o USD 139,50 mensual. No obstante, es importante tomar en cuenta que dichos costos varían dependiendo del estado y de las capacidades de otros componentes, los cuales tienen el mayor impacto en los costos. De hecho, entre los factores más destacados que influyen se encuentran los siguientes:

  • Cobertura de impuestos por el estado.
  • Edad del asegurado en cuestión.
  • Marca y modelo del carro.

En pocas palabras, cuanta más cobertura requiera tu estado, más deberás pagar por ella. Por otro lado, los conductores jóvenes tienden a pagar más primas que los conductores mayores y más experimentados.

¿Cuánto cuesta una aseguranza de carros en USA?

En algunas compañías aseguradoras puedes incluso solicitar un descuento; de esta manera, pregunta a tu corredor de seguro qué tipo de descuentos se encuentran actualmente ofreciendo; no obstante, es posible que, por tu parte, debas demostrar que eres elegible para este tipo de beneficio, por lo tanto, deberás presentar un documento en donde se aprecie lo siguiente:

  • Buenas calificaciones.
  • Cuaderno del ejército.
  • Prueba de propiedad de una vivienda.
  • Prueba de membresía de alguna organización; ya sea una cooperativa de crédito, asociación de ex alumnos, entre otros.

Así mismo, deberás presentar el certificado de finalización del curso de conducción segura o de manejo seguro. De hecho, esto dependerá en gran medida del estado en donde te encuentres, así como también de la asegura en sí.

¿Qué pasa si no tengo aseguranza de autos en USA?

Ser conductor y no tener un seguro de automóvil no es opción en Estados Unidos; de hecho, la mayoría de los estados cuentan con leyes que requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil. Por otro lado, algunos estados también requieren que los conductores cuenten con otro tipo de seguro como, por ejemplo, una cobertura de motorista sin seguro o protección contra lesiones personales.

¿Qué pasa si no tengo aseguranza de autos en USA?

Por otro lado, se deben considerar también los requisitos de cualquier prestamista o arrendador. Por ejemplo, si realizas pagos mensuales por tu vehículo, tu contrato de préstamo o arrendamiento especificará cuánta cobertura necesitas tener. Debido a esto, te recomendamos que consultes con tu prestamista o arrendador sobre el acuerdo de financiación.

¿Puedo asegurar un carro que no está a mi nombre?

Incluso si no posees un carro a tu nombre, es posible que desees comprar un seguro de automóvil debido mas que todo a la protección que brinda el mismo.

Es por esto, que existe un seguro para no propietarios, el cual también se conoce como seguro para no conductores. El mismo se encuentra diseñado para quienes no cuenten con su propio automóvil, pero tienen prestado el de algún familiar o amigo con mucha regularidad, que viajan con frecuencia, alquilan un vehículo o utilizan con mucha frecuencia los servicios de automóviles compartidos.

Este tipo de seguro cubre la responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros que pueden ocurrir mientras de conduce. Además, según la compañía y la póliza en sí, también puede cubrir contra lesiones personales, cobertura de pago médico y protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. No obstante, el seguro de automóvil para no propietarios generalmente no incluye cobertura de colisión, seguro integral o protección contra robo.

¿Cómo pagar la aseguranza de carros?

En muchas compañías aseguradoras puedes proporcionar la información de pago para así iniciar la póliza; de hecho, cuentas con la opción para registrarte para el pago automático ingresando la información de tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito. De esta manera, puede resultar ser una buena idea para comprobar la anulabilidad con fines de validación.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo obtener una aseguranza de carros sin licencia en Estados Unidos?

En general, es difícil obtener un seguro de auto sin licencia en Estados Unidos. La mayoría de las aseguradoras requieren una licencia de conducir válida para emitir una póliza de seguro. Si no tienes licencia, es importante que investigues las regulaciones específicas de tu estado y explores otras opciones legales antes de intentar obtener un seguro de auto.

¿En qué estados puedes sacar una aseguranza de carro sin licencia?

La posibilidad de obtener seguro de auto sin licencia varía según el estado. Algunos estados pueden permitir que ciertas personas, como jóvenes conductores o inmigrantes, obtengan seguros bajo ciertas condiciones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las opciones pueden ser limitadas y es fundamental investigar las regulaciones en tu estado.

¿Cuándo necesito un seguro de conductor excluido?

Un seguro de conductor excluido se utiliza cuando alguien en tu hogar tiene licencia, pero no deseas que esté cubierto por tu póliza de seguro. Esto podría ser porque tienen un historial de manejo riesgoso o porque no planean usar el vehículo cubierto por el seguro.

¿Por qué las aseguradoras piden mi licencia de conducir para sacar mi seguro de auto?

Tu licencia de conducir es una forma de verificar tu identidad y tu historial de manejo. Las aseguradoras utilizan esta información para evaluar el riesgo y determinar las tarifas de tu póliza. Tu historial de manejo puede influir en la prima que pagas y en las condiciones de cobertura.

¿Cuándo o en qué casos podría necesitar una aseguranza de carro sin licencia?

La necesidad de un seguro de auto sin licencia puede surgir en situaciones especiales. Por ejemplo, si compras un vehículo y planeas tener a alguien más con licencia conduciéndolo, es posible que necesites obtener un seguro para el vehículo, incluso si tú no tienes licencia.

¿Cómo comparar y ahorrar en seguros de auto?

Comparar diferentes opciones de seguros de auto es fundamental para ahorrar dinero. Investiga diferentes aseguradoras, compara sus tarifas y coberturas, y considera solicitar cotizaciones en línea. También puedes consultar descuentos disponibles, como descuentos por buen historial de manejo o por combinar seguros.

¿Cómo afectan las primas del seguro de carros?

Las primas del seguro de auto son los pagos regulares que haces por tu póliza. Estas primas se basan en varios factores, como tu historial de manejo, el tipo de vehículo que tienes y la cobertura que elijas. Mantener un historial de manejo limpio y comparar opciones te ayudará a obtener primas más asequibles.

Conclusiones

  • Debes cumplir con requisitos tanto personales como automovilísticos para poder contratar un seguro de automóvil.
  • La mejor compañía de seguros de automóviles en Estados Unidos es USAA.
  • El costo promedio de un seguro integral de automóviles con cobertura completa es de aproximadamente USD 1.674 anual o USD 139,50 mensual.
  • Tener un seguro de carro en Estados Unidos es obligatorio para todo conductor.
  • Es posible tener un seguro automovilístico si no se tiene carro propio.

Si quieres conocer otros aspectos legales sobre vehículos en Estados Unidos, puedes revisar cualquiera a continuación:

Mi nombre es Rodrigo, esposo y padre de 2 hijos, soy venezolano. La motivación principal para crear SoyInmigrante es ayudar en la medida de lo posible a los inmigrantes a resolver las dudas que suelen tener, sobre todo en español, además creo que se me da bien lo de hacer páginas webs entonces decidí unir las dos motivaciones que tenía en el momento para darle vida a esta web.